No cenário brasileiro, há um crescente interesse na contratação de seguros pessoais e previdência privada, com a intenção de contratação subindo de 53% para 57% entre 2021 e 2023.
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Entretanto, outro fator a ser destacado é que a contratação de seguros de vida ainda não é tão popular quanto outros tipos de seguros, como o de automóveis, que cresce ano a ano.
Aproximadamente 17% da população adulta possui algum tipo de cobertura de seguro de vida, sendo 58% desses seguros na modalidade coletiva, oferecida por empresas aos seus colaboradores.
Este cenário revela uma lacuna de conhecimento e acesso ao seguro de vida individual, especialmente entre as classes com menor poder aquisitivo. Por isso, o seguro de vida Whole Life, ainda pouco conhecido no mercado brasileiro, caracteriza-se por sua cobertura vitalícia, diferenciando-se de outras modalidades de seguro por garantir proteção contínua ao longo da vida do segurado.
Ele difere do seguro de vida temporário, que possui um prazo de validade específico. Neste seguro, o segurado paga prêmios regulares e, em troca, os beneficiários recebem um benefício após o falecimento do segurado. Além disso, o Whole Life acumula um valor em dinheiro ao longo do tempo, conhecido como valor de resgate, que pode ser utilizado pelo segurado em vida
Rafael Lopes, Head de Seguro de Vida da Criteria Financial Group mostra que esse seguro, por oferecer uma cobertura vitalícia, acumulando um valor em dinheiro ao longo do tempo, semelhante a uma poupança, pode proporcionar benefícios como:
Custos fixos dos prêmios
Ao contrário dos seguros de termo, os prêmios do Whole Life não aumentam com o tempo, o que pode representar uma economia à medida que o segurado envelhece.
Componente de poupança
O seguro Whole Life permite a acumulação de um valor em dinheiro que gera juros, funcionando como uma espécie de poupança integrada.
Benefícios fiscais
Os valores acumulados crescem sem tributação, e os dividendos pagos pela apólice não são tributados.
Opções de empréstimo
É possível realizar empréstimos contra o valor acumulado na apólice, o que pode ser vantajoso em termos fiscais.
Proteção contra credores
Em alguns estados, o valor acumulado no seguro Whole Life é isento de credores, oferecendo uma camada adicional de segurança financeira.
Além disso, Lopes destaca que é importante escolher uma companhia de seguros confiável, já que as apólices de Whole Life são investimentos de longo prazo. A estabilidade financeira e a reputação da seguradora são aspectos cruciais a serem considerados.
O head também pontua que apesar das vantagens, o seguro Whole Life também possui desvantagens:
Aumento tardio do valor em dinheiro
O valor em dinheiro da apólice pode demorar de dois a três anos para começar a aumentar.
Custo elevado
Os prêmios são mais caros em comparação com outros tipos de seguro de vida.
Complexidade das apólices
Políticas de Whole Life podem ser complicadas e exigem uma compreensão clara das necessidades e prioridades de seguro.
Decisão informada
A decisão de investir em uma apólice de Whole Life deve ser baseada em uma avaliação cuidadosa das necessidades financeiras de longo prazo e objetivos de aposentadoria. Lopes diz que é recomendado a consulta com um profissional financeiro para garantir uma escolha adequada.
Seguro Coletivo x Individual
No contexto brasileiro, com a prevalência de seguros de vida coletivos, é válido avaliar se a cobertura oferecida pelo seguro coletivo da empresa é suficiente. Lopes aponta que, muitas vezes, a complementação com uma apólice individual pode ser uma estratégia inteligente para uma proteção mais abrangente e personalizada.
Em resumo, o seguro Whole Life pode oferecer não somente a proteção de vida, mas também incorporar elementos de poupança, contribuindo para o planejamento financeiro a longo prazo dos indivíduos, através de uma estrutura que acumula valor ao longo do tempo.
No país, a conscientização sobre as opções de seguro de vida ainda é um desafio, mas o crescimento do mercado e a disponibilidade de informações podem facilitar decisões mais informadas para os consumidores.
A Criteria Financial Group fornece serviços regulamentados pela CVM, abrangendo áreas como Crédito, Seguros, Câmbio e Fusões & Aquisições, entre outras.
